Обманутый инвестор - Книга взята с сайта

Обманутый инвестор

Журнальчик «Business Week» от 25 февраля 2002 года вышел с заголовком «Об­манутый инвестор» на обложке, а его передовая статья включала интервью с 3-мя людьми. Двое из обманутых инвесторов были адвокатами, а один — бух­галтером Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

История бухгалтера такая.

Мечта Джеймса Дж. Хулихана-младшего выйти на пенсию в 50 лет упала. За последние два года он растерял 30 процентов ранца, инвестированного в акции таких компаний, как «EMC», «Lucent Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Technologies» и «Worldcom». Сей­час, в 41 год, он обязан работать в пару раз усерднее, чтоб восстано­вить образовательные фонды собственных 4 деток. «Я просто не понимаю, как от кажущегося таким размеренным бизнеса через Обманутый инвестор - Книга взята с сайта 6 месяцев остались только воспоминания». Хулихан собирается больше откладывать и меньше растрачивать: он уже не рассчитывает, что акции посодействуют ему компенсировать утраты. Он со своим братом возглавляет бухгалтерскую фирму в Форт-Уэйне, штат Индиана Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, и его нельзя заподозрить в недопонимании аналитических обзоров. Но сейчас он гово­рит: «У меня нет к ним никакой веры. Все, что там написано, полная чушь. Мы дошли до точки, когда не знаешь Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, на кого положиться».

А вот история 1-го из адвокатов.

Еще три года вспять Хизер Э. Барр, 31 год, юрист из Манхэттена, не инте­ресовалась фондовым рынком и пенсионным планированием. Но, поддавшись уговорам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта коллеги, в конце концов подписалась на один из 3-х фондов «Salomon Smith Barney, Inc.», предлагаемых планом 401 (k) ее компании. Это вышло на пике рынка. Какое-то время ее счет рос достаточно Обманутый инвестор - Книга взята с сайта размеренно, но в прошедшем году она растеряла третья часть собственных средств. Когда она в последний раз смот­рела выписку, ее счет оценивался наименее чем в 2000 баксов. С того момента она больше не открывает присылаемые Обманутый инвестор - Книга взята с сайта выписки. И хотя она продолжает автомати­чески отчислять в план 50 баксов каждый месяц, надежды на возврат средств у нее нет. «У меня больше нет никакой веры в фондовый рынок, — гласит она. — Мне говорят Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, что необходимо переждать, и в конце концов все появляется. Может, оно и так, но, если б я складывала средства в коробку из-под обуви, толку было бы больше».

^ Капитан корабля — это Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ты сам

Создатель статьи не пробует высмеивать бухгалтеров, адвокатов либо любих других высокообразованных экспертов. Выбор бухгалтера и 2-ух адвока­тов всего только иллюстрирует тот факт, что капитану ковчега недостаточно об­ладать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта денежной грамотностью бухгалтера либо разбираться в правилах не ху­же адвоката. Бухгалтеры и юристы — это узенькие спецы, которые в большинстве случаев принадлежат к квадрантам Р либо С. Чтоб быть капитаном собственного ковче Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­га, вы обязаны иметь широкую, а не неширокую специализацию. Другими словами, уз­кий спец знает много о малом, а универсал знает понемногу обо всем.

Один из самых тяжелых для меня уроков заключался в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта том, чтоб слушать моих советников, доверять интуиции и без помощи других принимать решения— правильные либо неверные, отличные либо нехорошие. Как гласил обеспеченный папа, «капитан твоего корабля — это ты сам, а не твои Обманутый инвестор - Книга взята с сайта советники».

^ Повторение урока

Не так давно мне пришлось пережить противный момент, напомнивший мне о том, что я как и раньше остаюсь капитаном собственного денежного ковчега и фи­нансового отчета. В декабре 2001 года мы с Ким Обманутый инвестор - Книга взята с сайта заполучили новый объект нед­вижимости. После того как наш бухгалтер и налоговые советники благослови­ли инвестицию, мы поручили окончательное оформление соглашения адвока­там. Два месяца спустя, выложив на адвокатские гонорары Обманутый инвестор - Книга взята с сайта тыщи баксов, мы узнали, что сделка развалилась. То, что казалось простой денежной опе­рацией, перевоплотился в дорогостоящий ужас, так как юристы, заместо то­го чтоб мастерски и беспристрастно составить контракт, затеяли персональ­ную войну Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вместе. Переговоры уперлись в аспекты, не имеющие практи­чески никакого значения. Все, что смогли сделать юристы, — это сфокусиро­ваться наличных выпадах, оставив без внимания интересы сделки. Сильные по­ложительные моменты инвестиции были Обманутый инвестор - Книга взята с сайта позабыты. Цели инвестиции, другими словами де­нежный поток, прирост капитала, амортизация и свободная от налогов прибыль оказались для адвокатов не важны. Принципиально было только то, кто из их прав. Два Обманутый инвестор - Книга взята с сайта месяца времени и 10-ки тыщ баксов были потеряны, так как я дове­рил собственному советнику управлять кораблем. Мне казалось, что я опять слышу слова обеспеченного папы: «Если человек умен и прогуливался в неплохую Обманутый инвестор - Книга взята с сайта школу, еще не зна­чит, что он чего-нибудть знает о реальном мире бизнеса либо инвестиций».

Обеспеченный папа окружил себя умными людьми. Он был внимательным слу­шателем и относился к Обманутый инвестор - Книга взята с сайта каждому из советников с почтением. И все таки в конце денька он всегда вспоминал, что как и раньше остается капитаном собственного корабля. Окончательное решение как и раньше принадлежало ему.

^ Будьте капитаном

Многие из Обманутый инвестор - Книга взята с сайта недавнешних утрат на фондовом рынке были вызваны тем, что очень многие люди позволяют советникам управлять своими ковчегами. Ес­ли вы собираетесь быть капитаном собственного корабля, то должны держать собственных советников под контролем.

И опять цитирую Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Уоррена Баффета: «Вам не надо быть конструктором ра­кет. Инвестирование не игра, где юноша с IQ, равным 160, затыкает за пояс пар­ня с IQ, равным 130. Главное в нашем деле—здравый Обманутый инвестор - Книга взята с сайта рассудок».

Стройте собственный ковчег

Есть ли у вас команда советников?

Бизнес и инвестирование — это командные виды спорта, и вам нужны компетентные советники.

Единственный глуповатый вопрос — это тот, который вы не задали.

Принимайте окончательное решение сами Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

Прощайте себя за совершенные ошибки.

Обучайтесь на собственных ошибках.

Дополнительные ресурсы

Гениальность проявляется в разных формах. Чтоб убедиться в этом, рекомендую прочесть две книжки, которые доставили мне большущее удоволь­ствие и многому Обманутый инвестор - Книга взята с сайта обучили. 1-ая книжка, «Когда гений потерпел поражение», ведает о том, как в конце 1990-х годов группа приблизительно из 100 человек чуть ли не обанкротила США. 2-ая книжка, «Как работал Томас Эдисон», позна­комит вас Обманутый инвестор - Книга взята с сайта с первым южноамериканским бизнесменом в области больших техно­логий. Обе книжки предоставляют вам возможность глубочайшего проникания в мир 2-ух различных типов гениальности. Не считая того, их значимость определяется тем, что выставленные в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта их два различных типа гениев соответствуют двум раз­ным эрам в истории. 1-ая книжка ведает о том типе гения, который воспользовался почтением в эру преобладания корпоративной Америки в мире. 2-ая Обманутый инвестор - Книга взята с сайта книжка познакомит вас с миром, предшествовавшим взлету корпоратив­ной Америки и, может быть, с новым миром бизнеса, в который мы вступаем сей­час. Другими словами, в различные периоды времени требуются различные Обманутый инвестор - Книга взята с сайта виды гениев.

1. Роджер Лоуэнштейн. Когда гений потерпел поражение: Взлет и падение длительного контроля и регулирования капитала (Roger Lowenstein. When Genius Failed: The Rise and Fall of Long-Term Capital Management, издательство «Random House Обманутый инвестор - Книга взята с сайта»).

2. Блэйн Маккормик и Джон П. Киган. Как работал Томас Эдисон: Юуроков бизнеса от величайшего новатора Америки (Blain McCormick and John P. Keegan. At Work with Thomas Edison: 10 Business Lessons from America's Greatest Innovator Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, издательство «Entrepreneur Media, Inc.»).

Глава 19

^ СРЕДСТВО № 7. КОНТРОЛЬ НАД ВАШИМ ВРЕМЕНЕМ

— У меня нет времени.

— А у кого оно есть?

Обеспеченный папа гласил: «Один из самых ценных ваших активов — это время. Большая Обманутый инвестор - Книга взята с сайта часть людей не становятся обеспеченными конкретно поэтому, что не могут отлично использовать свое время. Большая часть людей упрямо трудятся, делая бо­гатых еще богаче, по не прикладывают таких же усилий, чтоб сделать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта богаты­ми себя».

В 1974 году я начал работать па «Xerox Corporation» в центре Гонолулу. Те из вас, кто прочел другие мои книжки, уже знают, что я избрал эту команду, по­тому что там была Обманутый инвестор - Книга взята с сайта прекрасная программка обучения. Обеспеченный пана посовето­вал мне научиться продавать, если я собираюсь стать бизнесменом из квадранта Б. Он произнес: «Для обладателя бизнеса умение номер один—это уме­ние продавать. Нередко Обманутый инвестор - Книга взята с сайта бизнес испытывает денежные трудности конкретно пото­му, что обладатель не умеет продавать». Но к середине 1975 года я все еще прохо­дил испытательный срок в филиале «Xerox» в Гонолулу. Причина была в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта том, что я не умел продавать. Моя застенчивость и ужас получить отказ поставили меня в самый конец перечня продавцов-стажеров. Если б мои характеристики про­даж не стали лучше, меня бы уволили. И я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта опять пришел к богатому отцу за со­ветом.

Горячим летним деньком я повстречался с ним в ресторане рядом с его кабинетом и обеспеченный пана снова напомнил мне об одном из собственных базисных Обманутый инвестор - Книга взята с сайта философских принципов. Выслушав мою горестную повесть о низкой эффективности продаж и ужасе получить отказ, он произнес: «Итак, ты не знаешь, что делать? Сколько раз я должен припоминать для тебя, что Обманутый инвестор - Книга взята с сайта работа не сделает тебя богатым? Сколько раз я должен припоминать для тебя, что обеспеченными становятся в свободное время?» Как резвее стать богатым

Прошло некоторое количество дней. Выйдя из собственного кабинета в фирме «Xerox», я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта напра­вился в одну некоммерческую благотворительную компанию и засел в их банке данных, накручивая телефонный диск в поисках баксов. Я сделал это, чтоб как можно резвее набраться опыта продаж. Три—5 вечеров Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в неделю я делал от 10 до 30 звонков, упрашивая людей жертвовать средства на благое дело. За три часа я проводил столько презентаций, сколько мне удава­лось провести в месяц, утюжа улицы в интересах Обманутый инвестор - Книга взята с сайта компании «Xerox». Другими словами, я резвее становился богатым. Я становился богатым, так как ов­ладевал умением, которое должно было обогащать меня всю жизнь до конца мо­их дней. К концу 1975 года Обманутый инвестор - Книга взята с сайта я уже больше не числился стажером на испытатель­ном сроке, мои реализации пошли в гору, а совместно с ними— и мои заработки. К 1976-му я стал одним из наилучших торговых представителей «Xerox». Когда мой Обманутый инвестор - Книга взята с сайта менеджер но продажам спросил, в чем секрет моего фуррора, я произнес: «Я сделал больше звонков с предложениями». Он улыбнулся, а я так и не сказал ему о собственных звонках для благотворительной организации, которыми Обманутый инвестор - Книга взята с сайта занимался в сво­бодное время.

Приблизительно в то же время обеспеченный папа вдохновил меня заняться вложения­ми средств в недвижимость. Вот почему я избрал этот вид инвестиций еще до то­го Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, как записался в морскую пехоту. Обеспеченный папа всегда гласил: «Я делаю средства на бизнесе — а держу средства в недвижимости».

Оглядываясь на свою жизнь, я высоко оцениваю мудрость обеспеченного папы и его совет стать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта богатым в свободное время. Сейчас я финансово свободен бла­годаря тому, что я сделал в свободное, а не в рабочее время. Сейчас, если вы трудитесь не разгибая спины на строительстве чужого Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ковчега, вам не помешает выкроить сколько-либо свободного времени для строительства собственного.

^ Я люблю свою работу!

Люди нередко молвят мне: «Я люблю свою работу. Мне нравится то, что я де­лаю». На Обманутый инвестор - Книга взята с сайта такие заявления я отвечаю: «Поздравляю. Обожать то, что ты делаешь, очень важно». И все таки про себя я задаю вопрос: «Обеспечивает ли вас то, что вам нравится делать, всем, в чем вы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта нуждаетесь?» Отдало в том, что многие обожают свою работу, но работа не удовлетворяет их длительные потребности. Напри­мер, у нас с Ким есть знакомая, прекрасный дизайнер интерьеров, супруг кото­рой работает админом в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта производственной компании. Они оба обожают свою работу, оба благопристойно зарабатывают, но ни у 1-го из их нет ничего на темный денек. Когда они обратились ко мне за советом, одним из Обманутый инвестор - Книга взята с сайта первых вопро­сов, который я им задал, было:

— За сколько вы могли бы реализовать вашу работу? Оба ответили:

— Ни за сколько. Наши работы нереально реализовать. Я ничего не произнес, а просто посиживал молчком, позволяя Обманутый инвестор - Книга взята с сайта им вслушаться в собственные слова. В конце концов ти­шина стала громкой.

— Так что ты нам посоветуешь? — спросила супруга. — Кинуть работу? Я опять ничего не произнес, и они неспокойно заерзали Обманутый инвестор - Книга взята с сайта на стульях.

— Послушай, мы пришли просить о помощи. Самое маленькое, что ты можешь сделать, — это сказать хоть чего-нибудть. Ты советуешь нам кинуть работу? Ты это хочешь сказать?

Я продолжал посиживать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, молчком улыбаясь и позволяя им отреагировать на тишину.

Они тоже замолчали. В конце концов супруг набрал в грудь побольше воздуха и принялся раскачиваться на стуле, в то время как я посиживал за Обманутый инвестор - Книга взята с сайта своим столом. Его супруга, паша подруга, дизайнер интерьеров, все еще посиживала, наклонившись впе­ред, надеясь па мой ответ. Приблизительно через 30 секунд она тоже принялась молчком раскачиваться на стуле.

— За сколько мы могли бы реализовать наши Обманутый инвестор - Книга взята с сайта работы? — произнес супруг, раскачи­ваясь на стуле вперед-назад и вслушиваясь в вопрос, который я задал ранее, а сейчас он повторял своими словами.—За сколько я мог бы реализовать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта свою рабо­ту? — в один момент спросил он, по па сей раз намного громче. Я сообразил, что он слы­шит свой вопрос, но не мой.

— Что ж, ответ—ни за сколько, — произнес он, отвечая сам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта для себя. — Она сов­сем ничего не стоит.

— Но ведь она приносит нам доход, — произнесла супруга, пытаясь защитить свою работу. — Мы зарабатываем средства, чтоб иметь крышу над головой, накормить малышей и обеспечить Обманутый инвестор - Книга взята с сайта будущее.

— Знаю, знаю, — ответил супруг. —«Все это я знаю. Но вопрос был задан не так. Нас спросили: «За сколько мы могли бы реализовать наши работы?»

—Так ты хочешь сказать, что мы работаем Обманутый инвестор - Книга взята с сайта задаром? — спросила супруга.

— Нет, — ответил я, прервав свое молчание. - Я просто задал вопрос, и я хо­тел бы, чтоб вы задали его для себя сами.

— Выходит, мы работаем ради того, что Обманутый инвестор - Книга взята с сайта не можем реализовать, — произнес супруг. — И что ты посоветуешь?

— Как насчет того, чтоб инвестировать время в работу на себя? Почему бы вам не потрудиться для того, чтоб сделать обеспеченными самих себя Обманутый инвестор - Книга взята с сайта с таким же усердием, как вы трудитесь, чтоб сделать богатым кого-либо другого?

—Другими словами инвестировать какое-то время в нас самих, — произнесла супруга. После этих ее слов я сказал им о Обманутый инвестор - Книга взята с сайта собственных звонках в пользу благотворитель­ной организации и инвестициях в недвижимость.

— Оглядываясь на те годы, я вижу, что не работа сделала меня богатым. Бо­гатым меня сделало то, чем я занимался после работы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта. А чем занимаетесь вы?

— Честно говоря, то ничем, — ответил супруг. — Мы не покладая рук работаем на наших клиентов, гнем спину, чтоб оплатить счета, выбиваемся из сил, чтоб отложить пару баксов Обманутый инвестор - Книга взята с сайта на пенсию, и вкалываем ради малышей и их грядущего об­разования.

— Означает, вы инвестируете в будущее ваших ребят?

— Сообразил, сообразил, — ответил супруг. — Я все сообразил. Настало время нам инвес­тировать часть нашего времени в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта наше собственное будущее.

^ Инвестируйте в то, чтоб стать инвесторами

В наши деньки быть мастерски компетентным недостаточно. Быть ком­петентными в проф и финансовом смысле должны мы все. Я уже гласил, что сейчас многие занимаются Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестициями, но очень немногие ста­новятся инвесторами. Пара, о которой я только-только сказал, попала как раз в эту категорию. После краха рынка в марте 2000 года они поняли, что Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, может быть, им лучше самим стать инвесторами, чем доверять свои средства другим лю­дям, а позже надежды и молиться, чтоб те оказались реальными инвестора­ми.

Эта пара начала посещать курсы, предлагаемые richdad Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.com. Их отзывы пос­ле окончания курсов были такими: «Не могу поверить, как стремительно можно де­лать средства на инвестициях. Для чего людям вкладывать средства во обоюдные фон­ды и возлагать на 10 процентов Обманутый инвестор - Книга взята с сайта облагаемого налогами годичного дохода? Поче­му не научиться делать средства, когда рынок идет не только лишь ввысь, да и вниз?»

Веб-сайт richdad.com предлагает семинары для хозяев бизнеса и инвесто Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­ров. Я упоминаю об этом из-за комментариев, которые большая часть людей пос­ле окончания курсов делают по поводу усвоенных ими уроков на тему, как мож­но стремительно делать средства. Сущность в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта том, что если средства будут работать на вас с большей отдачей, вы сможете усилить контроль над временем. К примеру, мно­гие участники наших курсов инвестирования в опционы испытывают шок, когда выяснят, как относительно просто вести Обманутый инвестор - Книга взята с сайта торговлю опционами. Участники наших курсов инвесторов в недвижимость выяснят, как относительно просто использовать средства банкира заместо собственных собственных, чтоб получить 50 либо более процентов прибыли в год.

Обеспеченный папа учил меня и собственного Обманутый инвестор - Книга взята с сайта отпрыска тому, что если прирастить скорость оборота средств, то можно выиграть драгоценное время. К примеру, если вы получаете на вашей инвестиции 5 процентов в год, то вам пригодится около 20 лет, чтоб возвратить сначало Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестированную сумму. Если же ваши средства приносят 50 процентов в год, то вы верните сначало инвестированные средства за два года. Если вы можете заработать 100 процентов за месяц, то получите ваши средства Обманутый инвестор - Книга взята с сайта назад через месяц. Такие нормы прибыли вероятны при соответственном финансовом образовании. Другими словами, малая инвестиция в собственное финансовое образование может принести и вам существенное количество денежного времени.

^ Здоровье и достояние

Обеспеченный папа нередко гласил, что Обманутый инвестор - Книга взята с сайта меж здоровьем и богатством существует тесноватая связь. В собственных прошлых книжках я определял достояние количеством дней, которые вы сможете прожить без работы, не снижая уровня жизни. Если конкретнее, то достояние больше измеряется Обманутый инвестор - Книга взята с сайта временем, чем средствами. К примеру, если у вас есть 5 тыщ баксов сбережений, а ваши месячные расходы составляют тыщу баксов, то ваше достояние приравнивается 5 месяцам. То же самое можно сказать и о здоровье Обманутый инвестор - Книга взята с сайта. Если вы здоровы, то у вас впереди годы. Но если ваше здоровье начинает ухудшаться, то ваше время на этой земле сокращается. Короче говоря, здоровье и достояние можно измерить временем Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

Другая мера здоровья и богатства — это время восстановления. К примеру, если вы проходите мед обследование, то доктор может измерить ваш пульс до и после физической нагрузки. После нагрузки сердечный ритм учащается тогда и доктор Обманутый инвестор - Книга взята с сайта замеряет, сколько времени пригодится вашему телу, чтоб вернуть прежнюю частоту пульса. Это время именуется временем восстановления. То же самое с хирургией. Если человек здоров, восстановление происходит стремительно. Если же человек на физическом уровне Обманутый инвестор - Книга взята с сайта слаб, восстановление может занять больше времени.

Достояние можно измерить точно таким же образом. Если человек — реальный инвестор с подабающим образованием и опытом, то в случае утраты всех средств он сумеет восстановиться Обманутый инвестор - Книга взята с сайта очень стремительно. Но если человек похож на 58-летнего работника «Enron» с первой странички раздела «Деньги* в журнальчике «US^A Today», то финансовое восстановление может востребовать времени больше, чем осталось лет Обманутый инвестор - Книга взята с сайта до пенсии. Человек может быть на физическом уровне здоровым, но его достояние может мучиться анемией.

Обеспеченный папа поощрял наше с Майком рвение научиться строить бизнес и быть инвесторами. Вот почему я прошел Обманутый инвестор - Книга взята с сайта курс подготовки торговца и постарался выяснить все, что может быть, на тему принадлежности. С 1994 года я очевидно учусь тому, как использовать опционы на акции. Делаю я это по следую­щим причинам:

1. У меня Обманутый инвестор - Книга взята с сайта есть финансовая стабильность, нужная для таких операций. Благодаря своим компаниям и собственной недвижимости я могу позволить для себя роскошь освоения этой профессии.

2. Вести торговлю опционами интересно и стремительно. Мне нравится скорость, с Обманутый инвестор - Книга взята с сайта которой выполняются операции. Строительство бизнеса может занять годы. Покупка недвижимости может занять несколько месяцев. Торговля опционами делается за секунды.

3. Я готовлюсь к последующему буму и краху рынка. Когда рынок пойдет ввысь, я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта буду использовать опционы на покупку в течение определенного срока ценных бумаг либо продукта по обусловленной стоимости с подготовительной уплатой премии). Когда рынок пойдет вниз, я буду использовать опционы на продажу. Ранее Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в этой книжке я писал, что большая часть инвесторов во обоюдные фонды иг­рают в русскую рулетку с трехзарядным пистолетом, в который заряжены два патрона. Опционы дают мне контроль над подъемами и спадами рынка. Взаим Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­ные фонды этого не могут. Это означает, что во время последующего краха рынка миллионы людей будут терять средства, а торговцы опционами окажутся в выиг­рыше.

4. В случае денежного краха Обманутый инвестор - Книга взята с сайта умение вести торговлю опционами уменьшит мое время восстановления. Очевидно, если я окажусь нехорошим торговцем, времени на восстановление мне пригодится еще больше.

5. Инвестируя время на данный момент, я выигрываю время в дальнейшем.

^ Четыре типа Обманутый инвестор - Книга взята с сайта людей

Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважае­мый корпоративный стратег, супруга доктора Дол фа Деруса, гласит, что сущест­вуют четыре типа людей. Это:

1. Люди, которые должны оказаться правы.

2. Люди, которые должны Обманутый инвестор - Книга взята с сайта выигрывать.

3. Люди, которые должны нравиться.

4. Люди, которые должны быть комфортными.

Узнав об этой систематизации, я сразу принялся «сортировать» знако­мых и родственников по категориям. Я бы произнес, что мы с Ким точно Обманутый инвестор - Книга взята с сайта принадлежим к числу тех, кому необходимо выигрывать. Одна из обстоятельств, по которой мы смогли уйти на пенсию юными и обеспеченными, заключается в том, что выигрыш для нас был важнее всего. Повысив Обманутый инвестор - Книга взята с сайта скорость воззвания собственных средств, мы смогли отступить отдел еще ранее, чем большая часть людей, и выиграть нашу личную гонку за денежной свободой, которая дает свободное время.

Как капитан собственного ковчега, вы должны сможете Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестировать ка­кое-то время в свое финансовое образование. В этой книжке я уже писал об обра­зовании, которое является основой формулирования разума среднего уровня. Но вам предстоит перевоплотить это образование в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта мудрость высшего разума. Один из самых разрушительных для веры в себя качеств обучения — это растрата времени на то, чтоб перевоплотить познания в мудрость. Когда в 1980-х я боролся за финансовое выживание Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, тяжелее всего было знать, что необходимо делать, но не иметь для этого способности. Выгода от инвестирования времени поначалу в об­разование, и только позже в актуальную практику, состоит в том, что чело­век Обманутый инвестор - Книга взята с сайта начинает обожать эту игру. К примеру, мне не нравилось строить бизнес, ког­да в итоге я оказывался в проигрыше. Сейчас мне нравится сам процесс. Теряя средства на недвижимости, я испытывал к ней Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ненависть. Сейчас я люблю игру с недвижимостью, которой мы с Ким владеем. При инвестировании в оп­ционы разочарование иногда бывает очень сильным, а доходы низкими, но я знаю, что двигаюсь вперед, и получаю Обманутый инвестор - Книга взята с сайта от этого наслаждение.

Как капитану собственного ковчега, я безотступно рекомендую вам научиться обожать ваш груз. Сейчас я люблю свои предприятия, свою недвижимость и торговлю опционами. Я научился обожать эти активы и способности Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, так как сна­чала инвестировал время в образование, и только позже — в обучение моего выс­шего разума тому, как следует обожать активы.

^ Мало образования значит меньше времени, меньше средств, меньше риска и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта поболее высочайший уровень жизни

Не так давно один мой друг поведал мне, что в период с 2000 по 2002 год его план 401 (k) растерял больше 350 тыщ баксов. Ему 53 года, и сейчас он Обманутый инвестор - Книга взята с сайта оза­бочен тем, что никогда не сумеет уйти на пенсию. Он осознает, что диверсифи­кация не даст ему прибыли, которую он желает получить, либо длительную за­щиту, в какой он нуждается. Когда он попросил у Обманутый инвестор - Книга взята с сайта меня совета, я произнес:

— Почему бы для тебя не взять 30 тыщ, не приобрести три арендных дома по 100 тыщ каждый и не позволить арендаторам выплатить долги по закладным, а за­одно принести для Обманутый инвестор - Книга взята с сайта тебя прибыль. К тому времени, как для тебя исполнится шестьдесят 5, у тебя будет размеренный приток доходов, естественно, если ты вложишь день­ги с мозгом.

— И для этого мне необходимо всего 30 тыщ? — недоверчиво Обманутый инвестор - Книга взята с сайта спросил он. Я кивнул.

— Вообще-то, чтоб приобрести три объекта арендной принадлежности, необходимо всего 15 тыщ баксов. У федерального правительства есть особые прог­раммы займов, и если ты пройдешь квалификацию, то для Обманутый инвестор - Книга взята с сайта тебя будет позволено вно­сить за определенные виды принадлежности всего 5 процентов залога.

— Так ты говоришь, что я могу уйти на пенсию, имея всего 15 тыщ? А банк даст мне кредит на Обманутый инвестор - Книга взята с сайта остальную сумму?

—Уверен, что даст, — подтвердил я. — Если б условия рынка оставались прежними и мне оставалось бы 5—10 лет до пенсии, то я полностью уверен, что мог бы уйти на пенсию, имея всего 15 тыщ инвестированных баксов Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

— Как насчет людей, которые живут в дорогих городках вроде Нью-Йорка либо Сан-Франциско? Не будет ли им тяжело отыскать недорогую арендную собственность?

— В центре городка... да, будет трудновато. Но всего Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в часе езды от большин­ства городов всегда можно отыскать доступную по пене недвижимость. Все, что от тебя будет нужно, — это отыскать район, который вырастает в стоимости, и с течением времени Обманутый инвестор - Книга взята с сайта твоя собственность попадет под переоценку. В случае разгула инфляции ты можешь поднять арендную плату. К моменту ухода на пенсию эти три дома будут прино­сить для тебя размеренный доход, — намного более надежный Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, чем обоюдные фонды.

— И при еще наименьшем количестве средств? — добавил он.

— Совсем правильно. Имея мало образования и опыта, ты сможешь уй­ти на пенсию с наименьшим количеством средств, наименьшим риском, более Обманутый инвестор - Книга взята с сайта высочайшим уровнем прибыли и при всем этом поможешь обществу, предоставляя нужное жилище.

— Но что, если все начнут инвестировать в арендную недвижимость?

— Тогда мы поможем правительству предоставить жилище но более низким ценам и, нужно Обманутый инвестор - Книга взята с сайта надежды, повысим уровень жизни тех, кто не может позволить для себя покупку дома. Если предложение вырастет, арендная плата снизится. Если будет больше хозяев, конкурирующих за вербование жильцов, то такая конкурентность повысит Обманутый инвестор - Книга взята с сайта качество жилища.

— А сколько необходимо держать собственность во владении, до того как про­дать? — поинтересовался он.

Моим ответом стали слова из Уоррена Баффета:

— «Мои временные рамки владения имуществом — это вечность».

— Означает, ты покупаешь собственность в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вечное владение?

—Почти всегда. Но временами я продаю. Обычно я делаю это, когда инвестиция нехорошая и мне необходимо от нее избавиться. Но, обычно, я следую совету Уоррена Баффета и инвестирую Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в то, что мне нравится и чем я буду обладать вечно. Мне нравятся объекты недвижимости и предприятия в ко­лонке моих активов.

— И мне не надо будет останавливаться на 3-х домах? —Нет Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, не надо. Это то же самое, что играть в «Монополию». Если у тебя есть четыре зеленоватых домика, ты можешь приобрести гостиницу. Тебя любит правительство, тебя любит банкир, и твое будущее в большей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта безопасности, так как недвижимость мо­жет защитить тебя от одной из самых суровых денежных угроз — опасности инфляции. Если ты владеешь арендной собственностью, то последствия роста инфляции, вызванные налогами, чрезмерными расходами правительства Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, печа­танием средств, увеличением цены материалов и ростом цены страхования, перекладываются на арендатора. Обоюдные фонды нередко теряют свою стои­мость в периоды высочайшей инфляции и больших процентных ставок, но стои­мость неплохой принадлежности Обманутый инвестор - Книга взята с сайта при всем этом может возрасти. Если ты купил недви­жимость довольно рано и получаешь с нее фиксированный процент прибыли, то у тебя будет больше способностей контроля над своими инвестициями до того Обманутый инвестор - Книга взята с сайта времени, пока ты не начнешь инвестировать в городках, где установлены ограни­чения арендной платы. Пока арендную плату разрешено наращивать, инфля­ция может быть практически твоим другом. То же самое справедливо, если ты понимаешь Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, как работают опционы. Если инфляция вырастает, а котировки акций падают, ты можешь сделать больше средств на снижении, в то время как больши­нство обоюдных фондов будут терять средства и время.

— Означает, вложив малость времени Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, я получу больше времени и больше контроля над своими активами, использую меньше тяжким трудом заработан­ных средств, повышу свои доходы и уменьшу риск... И все это я смогу получить, если Обманутый инвестор - Книга взята с сайта у меня будет незначительно образования.

Соглашаясь, я повторил:

— И все это ты получишь, если у тебя будет незначительно образования.

^ Инвестируйте в себя

Один из методов обретения большего контроля над временем в вашей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта жиз­ни заключается в инвестировании времени в обучение созданию активов, кото­рые посодействуют резвее возвратить ваши средства. Но так же, как пилот гоночного ав­томобиля должен увеличивать свое умение, если желает совладать с более Обманутый инвестор - Книга взята с сайта высоки­ми скоростями, инвестор должен увеличивать свое образование, если желает спра­виться с инвестициями, приносящими больше средств за наименьшее время и с боль­шей скоростью.

Большая часть из нас знают Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, что образование проходит в три шага, любой из которых просит времени.

1. Инвестируйте время в поиск долго- и короткосрочных обстоятельств, по которым вы желаете чему-нибудь научиться. Вы сможете сесть и записать свои цели и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта предпосылки, по которым вы желаете их достигнуть. Это предпосылки, которые направля­ют вашу энергию вперед.

2. Инвестируйте время в исследование технических познаний, требующихся для заслуги ваших целей. К примеру, я до сего времени Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестирую время в посеще­ние курсов строительства бизнеса, инвестирования в недвижимость и торговли опционами. Инвестиции в технические познания сберегают мое время, так как направляют меня, говорят, что я должен изучить после занятий Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, и снабжа­ют неоценимыми советами инструкторов.

3. Инвестируйте какое-то время в обучение способом проб и ошибок в реаль­ной жизни. Как ваши технические занятия завершатся, очень принципиально вый­ти в реальный мир и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта получить малость собственного опыта и мудрости. Причи­на, по которой я советую начинать с малого и использовать маленькое количе­ство средств, состоит в том, что вы безизбежно будете допускать ошибки. В ре Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­альном мире люди обучаются на ошибках. В обычных школах за ошибки нака­зывают. Вот почему от вас, может быть, будет нужно запамятовать некие из ваших нехороших привычек, которые вам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта прививают в школе, выйти на дорогу жизни, на­делать ошибок и извлечь из их уроки. Чем больше мудрости вы приобретете, тем паче трудные препятствия можете преодолеть.

Если вы пройдете все три шага этого процесса Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, то, может быть, обнаружите, что ваше достояние вырастает, а совместно с ним — ваши уверенность и опыт. Когда бо­гатство и опыт растут, вы получаете больше контроля над вашим буду­щим Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и тратите меньше времени на то, чтоб стать богаче.

Почему пенсионный план категории DC — это пустая растрата времени

На мой взор, пенсионная реформа оказалась большой растратой времени, по­тому что не смогла пробудить в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта людях рвения научиться управлять своими средствами и инвестициями. На самом деле дела, реформаторы произнесли: «Передайте ва­ши средства людям, которые умнее вас. Неувязка в том, что, как вы могли заме­тить, многие люди Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, которых вы считали умнее себя в финансовом отношении, в реальности такими не являются.

Вот что Уоррен Баффет гласит о студентах, прошедших современный курс МВА (управление предприятиями и компаниями) и других Обманутый инвестор - Книга взята с сайта денежных прог­рамм:

Мне посодействовало то, что 10-ки тыщ [студентов]

вышли из школ бизнеса, где их учили,

что мыслить не имеет смысла.

Другими словами, одна из обстоятельств его фуррора на рынках состоит в том Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, что большинством больших фондовых компаний управляют выпускники школ бизнеса, которых нельзя именовать неплохими инвесторами. К этому Баффет до­бавляет: «Теперешние денежные курсы могут посодействовать вам стать, как все».

Говоря проще, наибольшая Обманутый инвестор - Книга взята с сайта неувязка со сбережением средств и инвестиро­ванием во обоюдные фонды состоит в том, что вы не получаете огромного опыта реального инвестирования. На мой взор, без опыта реального инвести­рования вы потратите Обманутый инвестор - Книга взята с сайта уйму времени и средств, подвергнетесь большому риску и будете испытывать неизменное чувство денежной угрозы только ради то­го, чтоб получить наименьшую финансовую отдачу, ну и этих средств может не оказаться, когда они вам больше Обманутый инвестор - Книга взята с сайта всего пригодятся. И как я уже гласил, если вам больше сорока 5 и вы оказались нулем либо близки к этому, то ин­вестирование в диверсифицированный пенсионный план категории DC, вероятнее всего, не сработает. Почти Обманутый инвестор - Книга взята с сайта всегда для человека старше сорока 5 главное препятствие — это время.

Итак, существует много методов усиления контроля над вашим временем. Какой-то из них — образование.

Причина, по которой richdad.com выпускает разные продукты в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта различных форматах, разъясняется тем, что люди обучаются по-разному. К примеру, одни учат­ся методом чтения, а другие читать не обожают. Некие люди отлично обучаются в обычных школах, но Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, к огорчению, там дают сильно мало познаний об игре в инвестирование. У неких лучше выходит обучаться на реальном опыте, и потому мы при помощи «Денежного потока» 101 и 202 даем людям возможность обучаться, играя. Есть и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта такие, кто предпочитает обучаться на насыщенных семина­рах, где процесс обучения спрессован в маленький период времени. В дополнение к нашим обыденным продуктам, таким как книжки, аудио-, видеокассеты и игры, некие из предлагаемых нами Обманутый инвестор - Книга взята с сайта насыщенных семинаров обхватывают следую­щие темы:

1. Инвестирование в опционы акций.

2. Обучение купле-продаже.

3. Инвестирование в недвижимость.

4. Строительство бизнеса.

5. Мобилизация капитала.

Наши курсы созданы для тех, кто стремится получить не диплом института, а Обманутый инвестор - Книга взята с сайта научится реальному инвестированию. Наши семинары ведут опыт­ные инвесторы, у каких нет времени растрачивать ваше время впустую. Очень много средств необходимо сделать и очень много наслаждения получить в реальном мире бизнеса и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестирования. (Если вы желаете быть в курсе того, какие семи­нары мы хотим предложить, просто входите временами на веб-сайт richdad.com.)

^ Стройте ваш ковчег

Вернитесь к главе 10 и проанализируйте Обманутый инвестор - Книга взята с сайта свои ответы:

Сколько лет вам осталось до шестидесяти 5? Сколько лет осталось до 2016 года? Вы выполняете взятое обязательство выделять на обучение мини­мум 5 часов в неделю?

Возьмите обязательство заняться инвестициями в бизнес либо в недвижи­мость Обманутый инвестор - Книга взята с сайта сейчас же. Запишите его тут: __________________________

^ Случай из жизни

Аллейки — юрист и ранее был совладельцем в одной из ведущих компаний в об­ласти интернационального права. Чем огромных фурроров он добивался, тем Обманутый инвестор - Книга взята с сайта меньше времени ему удавалось проводить с семьей и друзьями. Платили ему очень хо­рошо, но его доход как и раньше базировался на времени, которое он физичес­ки инвестировал в каждый проект.

Прочитав книжки Обманутый инвестор - Книга взята с сайта «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант валютного пото­ка», Аллейки понял, что принадлежит к категории «супер С» квадранта денеж­ного потока. Отдав 25 лет юриспруденции и видя все вырастающую необходи­мость растрачивать время Обманутый инвестор - Книга взята с сайта на клиентов, он сообразил, что пора поменять положение вещей. И хотя Аллейки накопил существенное достояние в виде сбережений, он все равно был должен основную часть собственного времени посвящать тому, чтоб делать бога­тыми других Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

Он изменил форму собственных отношений с юридической компанией, чтоб обрес­ти дополнительную упругость в ведении дел с клиентами. Сейчас Аллейки может выбирать клиентов и у него появилась возможность обменивать свои Обманутый инвестор - Книга взята с сайта услуги на капитал. Заместо обычной почасовой работы, которая держала его в квадранте С, сейчас он может инвестировать свое время в обмен на владение акциями компа­ний, которым он дает советы, что позволило ему переместиться Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в квадрант Б. Он употребляет свое время, чтоб множить свой капитал, актив в квад­ранте Б квадранта валютного потока.

Хотя Аллейки уже заполнил собственный ковчег картонными активами сберегатель­ных планов и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта планов 401 (к), его состояние было крепко привязано к фондово­му рынку и он не имел прямого контроля над ним. Он понял отсутствие воз­можностей контроля, когда увидел, что за 2001 год стоимость его картонных Обманутый инвестор - Книга взята с сайта активов существенно снизилась.

Изменив метод использования собственного времени, Аллен получил возмож­ность заниматься созданием корпоративных активов и активов недвижимости, которые он сейчас может держать под контролем с огромным фуррором и которые делают Обманутый инвестор - Книга взята с сайта его денежный ковчег более устойчивым и наименее восприимчивым к колебани­ям на фондовом рынке. В текущее время он обладает частью прибыли в компа­ниях различных типов, включая рекламную Интернет-компанию, фармацевти­ческую Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, экологическую, золотодобывающую и нефтегазовые компании. В одни из их он инвестировал свои средства, а в других случаях поменял свои услуги на акции.

На данный момент его денежные отчеты включают Обманутый инвестор - Книга взята с сайта все три категории активов: бу­мажные, корпоративные и недвижимость. Сфокусировавшись на переходе в правую сторону квадранта, Аллсн удачно вырвался с дорожки для «крысиных бегов» и повысил устойчивость собственного денежного ковчега.

Глава 20

^ СРЕДСТВО № 8. КОНТРОЛЬ НАД ВАШЕЙ Обманутый инвестор - Книга взята с сайта СУДЬБОЙ

Снутри каждого из вас посиживают обеспеченный человек,

бедный человек и представитель среднего класса.

И только вам решать, кем из их вы станете.

Обеспеченный папа

^ Выньте наружу сидячего в вас обеспеченного Обманутый инвестор - Книга взята с сайта человека

Согласно толковому словарю британского языка, слово education (образо­вание) происходит от латинского educo либо educe в значении вытаскивать либо выводить. Выбрав Академию торгового флота США в штате New-york, я при­нял Обманутый инвестор - Книга взята с сайта решение вытянуть на свет божий сидевшего во мне мореплавателя. Записавшись в летную школу ВМС США во Флориде, я намеревался вытянуть наружу сидев­шего во мне летчика. Приняв решение следовать по стопам моего обеспеченного Обманутый инвестор - Книга взята с сайта па­пы, я сделал выбор в пользу сидевшего во мне обеспеченного человека. В 1974 году мне предстояло избрать, за кем из моих пап следовать. Я знал, что если послу­шаюсь совета моего родного отца «Вернись Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в институт, получи диплом магист­ра, а позже найди надежную работу», то стану таким же, как он, а если пойду по стопам обеспеченного папы, то у меня не будет Обманутый инвестор - Книга взята с сайта никаких гарантий по части того, кто из меня получится. К этому времени я был уже довольно взрослым, чтоб пони­мать, что меня могли ожидать банкротство и бедность, но с таковой же вероятностью я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта мог стать богатым. Многие друзья обеспеченного папы, которые пускались в путь по тому же маршруту, что и он, так и не добрались до пт предназначения. Тем не ме­нее, я предпочел пойти по Обманутый инвестор - Книга взята с сайта стопам обеспеченного папы, отказавшись от всяких гаран­тий.

Мое решение строить собственный свой ковчег было связано не столько с целью путешествия, сколько с процессом — дорогой к пт предназначения. Мно­гие из Обманутый инвестор - Книга взята с сайта нас слышали выражение «Легкий путь становится сложным, а тяжелый — легким». В 1974 году я решил избрать тяжелый путь без гарантий. 5 лет спустя, в 1979-м, мне пришлось опять принимать решение. Вытянуть себя из ги­гантской Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ямы, которую я сам себе вырыл, было очень тяжело. Но могу чест­но признаться, что в плане учебы ошибки принесли еще больше полезности, чем успехи, а тупость отдала мне еще больше познаний, чем Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ум.

Я советую людям, не бросая основную работу, открывать бизнес по совмес­тительству либо начинать с маленьких объектов доходной недвижимости просто по­тому, что на исследование основ уходит пару Обманутый инвестор - Книга взята с сайта лет. С первым шагом дорога за границы курятника только начинается. За ним последуют еще сильно много шагов.

Если предсказание обеспеченного папы реализуется, а я в этом уверен, то последующие пару лет будут годами Обманутый инвестор - Книга взята с сайта бума на фондовом рынке. Это будет большой бум перед огромным крахом. Беби-бумеры будут вливать большие средства в собственный последний шанс обеспечить пенсию. Счастливые дни возвратятся опять. Но заместо того, чтоб вести себя Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, как опьяненные матросы в увольнительной, я советую вам в этот период денежной эйфории интенсивно заняться строительством собственного ковчега. Инвестируйте свое время и средства в образование и опыт. Не страшитесь совершать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ошибки, но похлопочите о том, чтоб они были достаточ­но маленькими, и непременно обучайтесь на их. Почерпнув из очередной ошибки все, чему можно научиться, поздравьте себя и опять делайте шаг вперед. И если Обманутый инвестор - Книга взята с сайта да­же вы не получите денежной выгоды, вы приобретете неоценимый опыт, повы­сите уверенность в собственных силах, усилите контроль над собственной судьбой и, что са­мое принципиальное, вам будет все легче и легче Обманутый инвестор - Книга взята с сайта растягивать наружу сидячего в вас бога­того человека.

Сэр Исаак Ньютон в один прекрасный момент произнес: «Я могу измерить движение небесных тел, но не могу измерить людскую глупость». Он сделал это Обманутый инвестор - Книга взята с сайта замечание, пос­ле того как растерял целое состояние в период, вошедший в историю под назва­нием «Афера южных морей». Даже гений мог повести себя как последний глу­пец и утратить контроль Обманутый инвестор - Книга взята с сайта над собой, своими чувствами, своим предвидением, своими правилами, своими советниками и своим богатством.

Я совсем уверен, что, как фондовый рынок оправится от рецес­сии и начнет карабкаться в гору кое-где меж 2004 и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта 2007 годами, люди забудут прошедшее и опять раздадутся возгласы: «На сей раз все будет по другому!» Но кое-где после 2008—2012 вправду все пойдет по-другому, так как сейчас прошедшее догонит будущее. Потому готовьте Обманутый инвестор - Книга взята с сайта себя и собственный ковчег к тому, чтоб отлично ощущать себя в отличные времена, а в нехорошие — еще лучше. Обучайтесь, читайте, посещайте курсы и практикуйтесь так, как будто от вашего умения делать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестиции зависит сама ваша жизнь — так как так оно и есть. Если вы смо­жете это сделать, то сможете вынуть наружу сидячего в вас обеспеченного челове­ка и сделать его капитаном собственного ковчега.

^ Обеспеченный папа Обманутый инвестор - Книга взята с сайта был серьезным отцом

Оба моих папы отличались строгостью. Может быть, потому дисциплину в Академии торгового флота и в корпусе морской пехоты я перенес исключитель­но просто. Особо жестоким к нам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта обеспеченный папа был, когда дело касалось средств, бизнеса и инвестирования; в конце концов, отпрыску он собирался передать свое состояние, а меня готовил к тому, чтоб я сумел сколотить солидное состояние сам.

Уоррен Баффет тоже Обманутый инвестор - Книга взята с сайта строг со своими детками. Вот что гласит об этом его партнер: «В отношениях со своими детками Уоррен так же строг, как со своими работниками. Он не верует, что давать тому, кого ты любишь Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, то, чего он не зас­луживает, означает делать ему добро».

Уоррен Баффет именует унаследованное достояние «продовольственными талонами для богатых». К этому он добавляет: «Вес, кто задумывается, что «продоволь­ственные талоны Обманутый инвестор - Книга взята с сайта» развращают и ведут к эскалации бедности, — это те же самые люди, которые боготворят собственных малышей и готовы бросить им тонны де­нег».

Когда его отпрыск выдвинул свою кандидатуру на пост окружного администра­тора Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Омахи, избиратели неверно представили, что предвыборная кампания человека с таковой фамилией будет отлично финансироваться. Но не тут-то было. Баффет старший растолковал ситуацию так: «Я попросил его писать свою фами­лию Обманутый инвестор - Книга взята с сайта строчными знаками, чтоб каждому было понятно, что он Баффет без ка­питала».

^ Средства не делают вас богатым

Как-то на деньках я зашел в магазин приобрести кое-что из одежки. Торговец по­интересовался Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, чем я занимаюсь, и я ответил:

— Я инвестор.

Пробивая чек на покупку, он произнес:

— Должно быть, на это нужна целая куча средств, правда?

Негативно покачав головой, я ответил:

—Да нет. По правде говоря Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, день­ги к инвестированию имеют малозначительное отношение. Я, к примеру, начинал, не имея ничего, как и многие другие люди.

— Но, означает, вы прогуливались в неплохую школу, я прав?

— Я прогуливался в неплохую школу Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, но то, чему я там научился, тоже имеет незна­чительное отношение к инвестированию либо к тому, как стать богатым. И кро­ме того, средства не делают человека богатым.

— Тогда как Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вы стали богатым? — спросил торговец. — Как вы отыскали средства для инвестирования?

— Я обучался, много читал, начал с малого, наделал много ошибок, и у меня были отличные советники и наставники. Богатым меня сделало то Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, чему я нау­чился на улицах, — ответил я, подписывая квитанцию кредитной карточки.

— Похоже, это томная работа, — произнес юноша.

— Это точно,—подтвердил я.—Но ведь то, чем занимаетесь вы, не легче Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

^ Отсутствие средств делает вас богаче

Как вы уже понимаете, обеспеченный папа так и не закончил школу, потому его крас­норечие и грамотность оставляли вожделеть наилучшего. И все таки, после того как в 13 лет ему пришлось Обманутый инвестор - Книга взята с сайта столкнуться с реальным миром, денежные трудности зас­тавили его развить свои денежные возможности и стать самым умным челове­ком из всех, кого я когда-либо знал. Когда в те времена я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и его отпрыск Майкл соби­рались вкупе, то главной темой наших дискуссий было то, что мы узнали но­вого о бизнесе, инвестировании, деньгах и жизни от его отца, моего обеспеченного па­пы. Мы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта не утомлялись восторгаться им: «У него не было средств, и потому он стал богатым. У него не было образования, и потому он стал гением. Ему не на кого было опереться, и потому он Обманутый инвестор - Книга взята с сайта достигнул свободы».

^ Кем вы желаете быть, когда вырастете?

Одним из важнейших слов для обеспеченного папы было слово фидуциар (до­веренное лицо). В толковом словаре Вебстера слово «фидуциар» значит поль Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­зующийся доверием и имеющий отношение к денежным вопросам. Обеспеченный папа гласил: «Независимо от того, станешь ты богатым либо бедным, я желаю, чтоб ты всегда оставался человеком, которому можно довериться. Твое слово — это твоя Обманутый инвестор - Книга взята с сайта долговая расписка. Например, ты беден, разорен, у тебя ни гроша в кар­мане, твоя семья некоторое количество дней ничего не ела, и вдруг ты увидел, что на чьем-то столе валяется сотенная бумажка Обманутый инвестор - Книга взята с сайта. Итак вот даже в данном случае люди должны быть убеждены, что ты не возьмешь ее. Если ты беден, отвечаешь за безопасность собственной семьи и собственного состояния. Если ты беден, то должен щедро Обманутый инвестор - Книга взята с сайта делиться сво­им временем, состоянием и мудростью. Если же для тебя предначертано быть богатым, то ты должен будешь вести себя так же, как и заслуживающий доверия бедный че­ловек. Вот Обманутый инвестор - Книга взята с сайта кем я желаю, чтобы ты стал, когда вырастешь. Независимо от того, бу­дешь ты богатым либо бедным, я желаю, чтоб ты вырос человеком, которому мож­но доверять».

Снутри каждого из вас посиживают богач, бедняк и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта человек среднего достатка. Жизнь в свободной стране значит, что каждый может избрать, каким челове­ком он желает стать. Начинайте сейчас же, и сперва возьмите под конт­роль ваше образование Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и вашу судьбу.

^ Стройте ваш ковчег

Сомневаетесь ли вы внутри себя?

Вы желаете получить совет либо готовые ответы?

Оцените снова, на каком уровне мышления вы находитесь, когда идет речь о деньгах.

Чтоб стать капитаном собственного ковчега Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, вы должны конструировать его с учетом собственной индивидуальной цели. Беритесь за дело и приступайте к строи­тельству сейчас же.

Снова проанализируйте разделы «Стройте ваш ковчег» в конце каждой главы.

Что вас держит Обманутый инвестор - Книга взята с сайта?

Заключение

^ ПРОРОК Уповает ОШИБИТЬСЯ

Обеспеченный папа нередко гласил: «Надеюсь, я ошибаюсь».

Он веровал в то, что если мы с его отпрыском убедимся в серьезности его предуп­реждения, то у нас будет довольно времени Обманутый инвестор - Книга взята с сайта на подготовку в этом случае, если он окажется прав. Он гласил: «Вопрос не в том, прав я либо ошибаюсь. Вопрос в том, будете ли вы готовы в этом случае, если Обманутый инвестор - Книга взята с сайта я окажусь прав».

Отменная новость состоит в том, что предсказание обеспеченного папы стало мотивом, заставившим меня готовиться к краху, а не наслаждаться собой. В про­цессе подготовки мы с Ким выстроили собственный Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ковчег. Это содействовало повы­шению уровня денежного образования, скоплению опыта и обретению фи­нансовой свободы. Потому даже если величавого потопа не будет и окажется, что обеспеченный папа ошибся, наши изготовления все равно обеспечат нам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта неопасное финансовое положение в жизни.

Огромный крах фондового рынка не за горами, но неувязка не в этом. Предсказать крах рынка несложно. Все денежные рынки переживают подъе­мы и спады. Рыночные Обманутый инвестор - Книга взята с сайта циклы — это часть жизни. Предсказать крах рынка — это все равно что предсказать пришествие зимы. Все дело в дилеммах, которые вскроются в процессе последующего краха рынка. Последующий крах будет в особенности тя­желым, так как Обманутый инвестор - Книга взята с сайта три поколения откладывали на позже решение серьезней­шей задачи — трудности того, как человеку обеспечить себя, после того как он окончит работать. Это беспримерная неувязка, которая с каждым деньком становится все Обманутый инвестор - Книга взята с сайта серьезнее.

Уоррен Баффет гласит: «Только когда начнется шторм, можно будет уз­нать, кто плыл голым».

Последующий крах рынка покажет, кто плыл нагим, и одной из групп таких пловцов возможно окажется само правительство Обманутый инвестор - Книга взята с сайта. Оно очень длительно кормит на­род обещаниями, которые заранее не может выполнить. Но это не самая боль­шая неувязка. Реальной неувязкой является общество, которое так на­ивно, что верует этим обещаниям. Очень Обманутый инвестор - Книга взята с сайта многие люди веруют, что правитель­ство возьмет на себя обязанность спасти их от их собственных недочетов. Многие люди считают правительство кое-чем вроде сказочной феи, мифическо­го персонажа, которому стоит только взмахнуть магической палочкой Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, как все их денежные трудности пропадут. Общество, которое верует в сказки, никак нель­зя именовать зрелым.

В реальном мире бизнеса и инвестиций сказочная фея— это Федеральное запасное управление и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта его старшая сестра—правительство. На языке денег их именуют последними кредиторами в критичной ситуации. Сходу после 11 сентября 2001 года Федеральный запасный банк наводнил экономику деньга­ми, как это сделал бы хоть какой дедушка Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, надеясь облегчить мучения собственных вну­чат. Когда после атаки террористов авиалинии оказались в неудаче, федеральное правительство выступило в роли последнего кредитора в критичной ситуа­ции, чтоб спасти некие из тонущих кампаний. Это Обманутый инвестор - Книга взята с сайта было похоже на то, как хороший старенькый дедушка кидается на защиту 1-го из собственных взрослых деток, у которого уже есть собственные малыши. Меня волнует вопрос, как длительно сумеют федеральное правительство и правительства Обманутый инвестор - Книга взята с сайта штатов позволять для себя быть пос­ледними кредиторами в критичной ситуации.

Нравится вам это либо нет, но в течение ближайших лет миллионам беби-бу-меров в Америке начнет исполняться 70 лет. Вопрос: у скольких из Обманутый инвестор - Книга взята с сайта их окажет­ся довольно средств, чтоб позволить для себя дожить до конца жизни? Сколько людей будут глядеть на правительства штатов и федеральное правительство как на сказочных фей?

Цель этой книжки — довести Обманутый инвестор - Книга взята с сайта до вашего сведения, что скоро люди начнут осоз­навать, что ни правительство, ни фондовый рынок не сумеют их спасти.

^ Нехорошая новость

Нехорошая новость состоит в том, что последующий крах фондового рынка выявит в Америке Обманутый инвестор - Книга взята с сайта таковой уровень бедности, что весь мир ахнет. Мир спросит, как в богатейшей стране всех времен в один момент оказалось настолько не мало бедных людей.

Еще ужаснее то, что по всему миру подымется волна Обманутый инвестор - Книга взята с сайта гнева и расстройства, и в итоге нам придется решать эти препядствия не только лишь в государственном, да и в глобальном масштабе.

Как гласит Уоррен Баффет: «В случае ядерной войны Обманутый инвестор - Книга взята с сайта это сообщение не принимать во внимание».

^ Отменная новость

Не плохая новость состоит в том, что, когда наступают нехорошие времена, люди нередко показывают свои наилучшие свойства. Сходу после теракта 11 сен­тября миллионы людей отыскали в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта собственных сердцах желание сделать чего-нибудть по­лезное и разбудили внутри себя героев. Я убежден, что будущая финансовая катаст­рофа тоже пробудит в людях наилучшие свойства, и верю, что люди не Обманутый инвестор - Книга взята с сайта впадут в от­чаяние и депрессию, а подымутся и начнут работать над решением этой «проб­лемы бедности» в богатой земле. Не считая того, используя силу электрических ком­муникаций, мы сможем провести работу по искоренению Обманутый инвестор - Книга взята с сайта бедности в мире.

Ранее в этой книжке я писал, что образование бывает 3-х видов:

1. Академическое.

2. Проф.

3. Финансовое.

В нынешней Америке я бы поставил нам за способность учить людей чтению и письму оценку Обманутый инвестор - Книга взята с сайта «удовлетворительно». За профессиональную подго­товку я поставил бы «отлично». Но когда речь входит о финансовом образова­нии, я поставил бы американской школьной системе «неуд». Если мы желаем ос­таться мировой Обманутый инвестор - Книга взята с сайта державой, этот недочет необходимо исправлять немедля.

В Промышленном веке все, что требовалось от человека, — это академичес­кое и проф образование. В информационном веке этих 2-ух уровней образования больше недостаточно. В наше время человек должен Обманутый инвестор - Книга взята с сайта быть ком­петентным не только лишь в академическом и проф, да и в финансовом отношении. Высокооплачиваемой работы уже недостаточно. Нам необходимо знать, как выжить, когда мы закончим работать, а для Обманутый инвестор - Книга взята с сайта этого нужно приличное фи­нансовое образование.

^ Две профессии

В промышленном веке все, что нам было необходимо, — это не плохая работа. В Информационном веке нам пригодятся две профессии. 1-ая поможет нам делать средства, а Обманутый инвестор - Книга взята с сайта 2-ая — инвестировать их. Для получения 2-ой профессии финансовая грамотность неотклонима.

^ Это ваш выбор

Ной мог созидать будущее и готовился к нему. Если вы видите будущее при­мерно таким же, каким его лицезрел обеспеченный папа, у вас Обманутый инвестор - Книга взята с сайта тоже может появиться же­лание приготовиться, пока для этого есть еще время. Естественно, остается надеж­да, что огромный крах фондового рынка нас минует. Может быть, кто-либо взмахнет магической палочкой, и все Обманутый инвестор - Книга взята с сайта мы заживем счастливо. Но я не думаю, что краха фондового рынка получится избежать. Не считая того, я не думаю, что у милли­онов беби-бумеров вдруг окажется довольно сбережений, чтоб Обманутый инвестор - Книга взята с сайта хлопотать о для себя до конца собственных дней. Полагаю, что мы столкнемся с чрезвычайной ситуаци­ей и в итоге этого кризиса родится новый денежный мир. В этом я уве­рен, и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта к этому готовлюсь. Будущий крах фондового рынка оголит все пробле­мы, которые наше общество очень длительно пробовали скрыть. Отменная новость состоит в том, что, как эти трудности вылезут наружу и будет сказа­на Обманутый инвестор - Книга взята с сайта правда, у нас появится шанс решить их раз и навечно — не только лишь для нас са­мих, да и для всего мира.

^ Выше всех быков и медведей

Введение планов 401 (k) правительством США, и подобные Обманутый инвестор - Книга взята с сайта меры прави­тельств других государств по всему миру означали, что правительство принуждает мил­лионы людей заниматься инвестированием, не потребовав от их поначалу стать инвесторами. Когда неинвесторы начали выходить на рынок, большинству из их Обманутый инвестор - Книга взята с сайта просто произнесли, что в целом на фондовом рынке наблюдается тенденция к росту. На этом предположении был основан бум обоюдных фондов.

Но, как знает хоть какой проф инвестор, все рынки Обманутый инвестор - Книга взята с сайта — акций, об­лигаций, недвижимости, топливный, свиных потрошков, сырой нефти, взаим­ных фондов либо процентных ставок — движутся то ввысь, то вниз, то в сторону. Проф инвестор не станет вкладывать средства в актив, который оп Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­равдывает себя только при движении в одном направлении, либо в программку, которая не позволяет вам выйти из нее, когда вы считаете это разумным. Но конкретно это сделал план 401 (k). Он принудил людей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта брать активы, которые они не могут держать под контролем, которые оправдывают себя лишь на одном рын­ке и от которых нельзя избавиться, не понеся наказания. Это все равно что на­деть на пловца Обманутый инвестор - Книга взята с сайта наручники и столкнуть его в воду в глубочайшей части бассейна. Из-за недочета образования у людей большая часть пенсионных планов ка­тегории DC, которые пришлось приобрести инвесторам, оказались планами Поли-анны, которые Обманутый инвестор - Книга взята с сайта смотрятся презентабельно исключительно в том случае, если глядеть на их через розовые очки, когда кажется, что рынок «быков» будет продолжаться вечно. Но реальные инвесторы знают, что каждый рынок «быков» сменяется рын­ком «медведей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта». Тем из вас, кто желает усилить контроль над собственной денежной судьбой, необходимо подняться выше «быков» либо «медведей». Если вы стремитесь стать проф инвестором, вам необходимо будет повысить уровень свое­го денежного Обманутый инвестор - Книга взята с сайта образования, накопить опыт и развить интуицию, чтоб нау­читься созидать, что стоит за подъемами и спадами на любом рынке, созидать свет­лое будущее, которое ожидает его впереди.

Ной знал, ему Обманутый инвестор - Книга взята с сайта придется действовать, так как надвигается трагедия. Как человек прозорливый, он мог заглянуть в непроницаемое будущее и уви­деть совсем новый мир после потопа. И хотя ему было понятно, что спасти всех нереально, он знал Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, что сумеет принести в новый мир семечки жизни. Другими словами, он взялся за дело не только лишь поэтому, что надвигалась катаст­рофа, да и ради светлого грядущего, которое лицезрел впереди Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

Проф инвестор повсевременно настроен на волну реального мира. Оптимистам нравится брать, обладать, диверсифицировать и молиться. Но если вы планируете взять под контроль свое будущее, вам пригодится реаль­ный опыт, чтоб яснее рассмотреть мир Обманутый инвестор - Книга взята с сайта за границами надвигающегося на вас гро­зового фронта. Если вы сможете стать проф инвестором, вас пе­рестанут тревожить подъемы и спады на рынке, так как вы будете отлично ощущать себя в всех критериях. Вас Обманутый инвестор - Книга взята с сайта не получится втянуть себя в дебаты о том, кто держит под контролем рынок — «быки» либо «медведи», — дебаты, затягивающие большая часть короткосрочных инвесторов, которые приобретают либо продают при каждом колебании рынка. Если вы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта станете проф инвестором, то будете глядеть на подъемы и спады на рынках как на актуальную игру.

Очевидно, мы живем в сложные времена. Очевидно, у нас, как глобаль­ного общества, впереди много Обманутый инвестор - Книга взята с сайта испытаний. Одним из их становится рост бед­ности не только лишь в странах третьего мира, да и в ведущих странах, таких как Аме­рика. Разрыв меж имущими и неимущими нужно Обманутый инвестор - Книга взята с сайта уменьшить. Причина, по которой эта книжка посвящена учителю Дэйву Стивенсу и схожим ему учи­телям-провидцам, состоит в том, что конкретно учителя держат в собственных руках ключ к будущему, конкретно они готовят к будущему Обманутый инвестор - Книга взята с сайта наших деток. Моего бедного папу, тоже учителя, очень волновало то, что школы очень много внимания уделяют старой истории, заместо того чтоб сфокусироваться на будущем. Он гласил: «Если бы я мог созидать будущее, то Обманутый инвестор - Книга взята с сайта знал бы, чему учить наших детей». Вот почему эта книжка посвящена Дэйву Стивенсу, и тем учителям, у каких довольно мужества, чтоб предложить своим ученикам образовательные на­выки, нужные для грядущего. Если у Обманутый инвестор - Книга взята с сайта нас будет больше таких учителей и больше учеников, осваивающих эти денежные способности, то предсказание моего обеспеченного папы возможно окажется неправильным. В этом и заключается задачка пророка — дать собственному предупреждению так Обманутый инвестор - Книга взята с сайта убедительное обоснование, чтоб его предсказание оказалось неверным и люди приняли меры, которые сделают мир лучше для всех нас.

Эта книжка совсем не о конце света. Она написана для того, чтоб воодушевить вас на Обманутый инвестор - Книга взята с сайта приобретение способностей, которые посодействуют вам узреть более широкую и светлую

картину жизни за границами надвигающегося грозового фронта. Будущее будет очень светлым для тех, кто подготовлен к нему. Но подготовленность так­же подразумевает веру, которая Обманутый инвестор - Книга взята с сайта была у Ноя — веру в наилучший мир, который отк­роется после окончания шторма.

Обеспеченный папа нередко использовал поговорку «Самое черное время суток — перед рассветом». Так он напоминал нам о Обманутый инвестор - Книга взята с сайта необходимости продолжать соверше­нствовать свои способности, поддерживать силу нашей веры, в особенности когда в жиз­ни идет темная полоса, и отыскивать внутри себя мужество двигаться вперед, когда все ос­тальные бегут вспять.

У Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вас есть возможность взять под контроль свою финансовую жизнь. Но, построив свой ковчег, полный активов, которые работают на вас, вы можете приготовиться к тому, чтоб процветать независимо от того, что тво­рится на рынке Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

В заключение оставляю вам эту цитату Уоррена Баффета, самого обеспеченного и самого преуспевающего инвестора Америки, который гласит, что ему нра­вится брать акции, когда «медведи начинают от их избавляться».

Спасибо Обманутый инвестор - Книга взята с сайта за то, что прочли эту книжку.

Приложение 1 ^ ЗАКОН ERISA

Закон о безопасности пенсионного дохода работников (ERISA), подписан­ный президентом Фордом 2 сентября 1974 года, ознаменовал собой полный пе­ресмотр существовавших правил пенсионных выплат и пособий работникам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта (как свободных от налогов, так и облагаемых налогом). Он сказался на пенсион­ных программках практически каждого работника в Соединенных Штатах. Впослед­ствии в закон ERISA вносились бессчетные поправки и он перевоплотился Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в огромный, запутанный свод правил и ограничений. Ниже перечислены основ­ные законы, которые вносили конфигурации в разные разделы ERISA, начиная с 1974 года:

1974 принят закон ERISA

1975 Закон об уменьшении налоговой ставки 1975 года

1976 Закон о налоговой реформе 1976 года

1977 Закон Обманутый инвестор - Книга взята с сайта о технических поправках 1977 года

1978 Закон о доходах 1978 года

1980 Закон о внесении конфигураций в пенсионные планы, финансируемые несколькими работодателями, 1980 года

1981 Закон о налоге на экономическое возрождение

1982 Закон о справедливом налогообложении и денежной

ответственности 1982 года

1984 Закон о сокращении Обманутый инвестор - Книга взята с сайта недостатка госбюджета Закон о равных

правах при выходе на пенсию 1984 года

1986 Сводный закон о экономных согласованиях 1986 года
Закон о внесении поправок в пенсионные планы,
финансируемые одним работодателем, 1986 года
Закон о налоговой реформе 1986 года

1987 Сводный закон о Обманутый инвестор - Книга взята с сайта экономных согласованиях 1987 года

1988 Закон о технических и иных доходах 1988 года

1989 Сводный закон о экономных согласованиях 1990 года

1990 Закон о защите доходов работников старшего возраста 1990 года Сводный закон о экономных согласованиях 1990 года

1992 Поправки к Закону Обманутый инвестор - Книга взята с сайта о пособии по безработице 1992 года

1993 Сводный закон о экономных согласованиях 1993 года

1994 Закон о защите пенсии 1994 года

1996 Закон о защите рабочих мест в малом бизнесе 1996 года Закон о переводе и учете мед страховки

1997 Закон о Обманутый инвестор - Книга взята с сайта скидках для налогоплательщиков 1997 года

1998 Закон о транспортном капитале в XXI веке Закон об организации и стимулировании поддержки малышей 1998 года Закон о реструктуризации и реформе Налогового управления 1998 года Закон о расширении налоговых и проф Обманутый инвестор - Книга взята с сайта льгот 1998 года

1999 Закон о расширении налоговых льгот 1999 года

2000 Закон о консолидированных ассигнованиях 2001 года

2001 Закон об экономическом росте и согласовании налоговых льгот 2001 года

^ Планы 401 (k)

Соглашения об отсрочке платежей CODA (cash or def-fered arrangement), разрешенные сейчас статьей 401 (k Обманутый инвестор - Книга взята с сайта) Налогового кодекса, были составной частью программ роли работников в прибылях компании сначала 1950-х го­дов. Согласно такому соглашению, правомочный работник мог избрать, вожделеет ли он получить часть отчислений работодателя от Обманутый инвестор - Книга взята с сайта прибыли средствами либо пере­числить ее в план роли в прибылях, который был должен соответствовать оп­ределенным требованиям Налогового управления в отношении времени выбо­ра и группы правомочных участников. Данный тип CODA был Обманутый инвестор - Книга взята с сайта не очень по­пулярен сначала 1970-х, количество таких соглашений не превышало 10 тыщ. В 1972 году Налоговое управление опубликовало перечень правил, касающихся налогообложения взносов, сокращающих размеры выдаваемой на руки заработ­ной платы, и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта тем сделало массу вопросов в отношении соглашений. Потом, 27 июня 1976 года, закон ERISA временно заморозил налоговый ста­тус планов с элементами CODA. Потом срок был продлен до 31 декабря 1979 года. Закон о доходах 1978 года добавил к Налоговому Обманутый инвестор - Книга взята с сайта кодексу статью 401 (k), ив 1981 году Налоговое управление предложило ввести правила, позволя­ющие делать в планы 401 (k) взносы, сокращающие размеры выдаваемой на ру­ки зарплаты. После чего работодатели начали вводить у Обманутый инвестор - Книга взята с сайта себя планы 401 (k) и подменять взносы, производившиеся после уплаты налогов, взносами в планы роли в прибылях, производившимися до уплаты налогов.

Закон о налоговой реформе 1984 года изменил требования к планам 401 (k), установив Обманутый инвестор - Книга взята с сайта неотклонимые правила недискриминации, которые были впослед­ствии изменены Законом о налоговой реформе 1986 года. И совершенно не­давно Закон об экономическом росте и согласовании налоговых льгот 2001 EGTRRA (Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Act) ввел дополни­тельные конфигурации в планы 401 (к), разрешающие наращивать размеры взно­сов и увеличивать компенсационные лимиты в интересах плана.

^ Законодательная структура ERISA

Раздел I закона ERISA определяет правила структуризации планов, уста­навливает Обманутый инвестор - Книга взята с сайта эталоны поведения его попечителей и воспрещает определенные ви­ды операций с планами. Этот раздел носит заглавие «Труд».

Раздел II закона ERISA определяет положения Налогового кодекса, каса­ющиеся пенсионных планов работников и косвенных налогов Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, применимых к определенным видам операций с планами. Это раздел «Налоги».

Раздел III закона ERISA определяет положения, касающиеся процедур (1) дизайна заявлений на роль в планах, (2) доказательства согласия с критериями роли, передачи прав Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и финансирования, и (3) нелегальных сде­лок, также координации функций, входящих в юриспунденцию закона ERISA, меж министерством денег и министерством труда.

Раздел IV закона ERISA определяет положения, связанные с закрытием планов установленных выплат Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, Компании гарантий пенсионных выплат (PBGC) и планов, финансируемых несколькими работодателями.

Приложение 2

Программки

^ ДЭЙВА СТИВЕНСА

В ШКОЛАХ

Дэйв Стивене работает учителем в центре «Warren Central/ Warren Career» в Индианаполисе, штат Индиана. Он открыл себе игры «Денежный поток 101» и «Денежный Обманутый инвестор - Книга взята с сайта поток для детей» в 1998 году. «Я повсевременно заглядываю в книжные магазины... переворачиваю тонны денежной литературы, обращая внимание сначала на стиль подачи материала. В один прекрасный момент я увидел кни Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­ги серии «Богатый папа рекомендует» и оценил манеру, в какой в их были представлены концепции «денежного потока» и главные элементы финансо­вой пауки, такие как балансы и отчеты о доходах, и произнес для Обманутый инвестор - Книга взята с сайта себя: «Наконец кто-то смог представить финансовую информацию так, чтоб большинству людей было просто ее усвоить»».

Прочитав «Богатого папу, бедного папу», Дэйв заказал игру «Денежный по­ток 101» и представил ее своим ученикам для Обманутый инвестор - Книга взята с сайта оценки. «Отзывы учеников об иг­ре были самыми экзальтированными, — гласит Стивене. — Они произнесли, что игра просто фантастическая». Это вдохновило Стивенса на включение се в учебные планы учащихся младших и старших Обманутый инвестор - Книга взята с сайта классов средней школы.

Убедившись в успехе игры как учебного пособия, ом запустил пробную программку, в процессе которой старшеклассники его школы, овладевшие финансо­выми концепциями игры «Денежный поток», становились — в буквальном смысле учителями, и начинали Обманутый инвестор - Книга взята с сайта учить этой игре и денежным концепциям учеников исходных школ в собственных общинах.

«Я мог бы без конца произносить слова в потрясающей степени, — гласит Стивене. — «Денежный поток 101» — это игра, которая практически перевернула жизнь Обманутый инвестор - Книга взята с сайта учеников. Когда они узрели, что могут достигнуть фуррора в денежной сфере, у mix появился новый стимул к учебе».

Благодаря энтузиазму Стивснса его учебная программка получила обширное распространение. В одной только Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Индиане около сорока школ ввели игры «Де­нежный поток» в программку денежного обучения. Двое из учеников Стивен­са распространили его программку в институтах, где они на данный момент обучаются. Майкл Слэйт, студент института Педью, и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Дэвид Хосей, студент Института шта­та Индиана, начали вести подобные программки для студентов.

«Дэйв Стивене изменил мою жизнь», — гласит Слэйт. Он не только лишь запус­тил программку Стивенса в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта собственном институте, да и не так давно купил общежитие ценой в 270 тыщ баксов, заплатив всего две тыщи залога. В нем бу­дут жить другие студенты на правах хозяев, а выплаты Слэйта по заклад­ной будут Обманутый инвестор - Книга взята с сайта намного меньше, чем он платил бы за аренду квартиры. «Когда я окончу институт, — произнес он, — эта собственность остается активом, генериру­ющим положительный валютный поток».

Дэвид Хосей признателен Стивспсу, научившему его использовать приобретенные Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в школе познания в реальной жизни. «Он помогает вам осознать сущность игры, а потом направляет и поддерживает вас, помогая находить ответы, — произнес Хосей. — По­играв в «Денежный поток 101», я Обманутый инвестор - Книга взята с сайта научился всюду созидать возможности». Хо­сей поставил впереди себя цель поделиться приобретенными от Стивенса познаниями со собственной семьей и членами собственной общины.

Слэйт и Хосей стали основоположниками Общества помощи обучению огромного количества людей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта HELP (Helping Educate Lots of People) — некоммерческой организации, ликвидирующей финансовую неграмотность и предоставляющую услуги общинам. Члены организации, которых исключительно в институтах Педью и Индианы больше сотки, вводят «Денежный поток для детей» в клубах маль Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­чиков и девченок и в школах собственных общин, обучая деток концепциям средств, фи­нансов и инвестирования. «Члены HELP из числа студентов продолжают обучаться сами, обучая других, и, не считая Обманутый инвестор - Книга взята с сайта того, обучаются приносить пользу своим об­щинам», — гласит Слэйт.

Эта история Майкла Слэйта и Дэйва Хосея всего только одна из многих, сви­детельствующих о воздействии 1-го учителя, Дэйва Стивенса, на жизнь многих людей Обманутый инвестор - Книга взята с сайта будущих поколений.

^ ОБ Создателях

Роберт Кийосаки

Роберт Кийосаки японо-американец в четвертом поколении, родился и вы­рос на Гавайях. Закончив институт в штате New-york, он записался в корпус морской нехоты и вел войну во Обманутый инвестор - Книга взята с сайта Вьетнаме в качестве пилота боевого вертолета. Пос­ле войны Роберт работал в отделе сбыта компании «Xerox». В 1977 году он отк­рыл свой бизнес и представил на рынок 1-ые нейлоновые бумажни Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­ки на «липучках». А в 1985 году Кийосаки основал международную образова­тельную компанию, которая учит бизнесу и инвестированию 10-ки тыщ людей по всему миру.

В 1994 году Роберт продал собственный бизнес и ушел на Обманутый инвестор - Книга взята с сайта покой в 47 лет.

За время оказавшегося очень маленьким отдыха Роберт в соавторстве с Шэрон Лектер, дипломированным бухгалтером и его деловым партнером, написал книжку «Богатый папа, бедный папа». Скоро за ней последовали «Квадрант Обманутый инвестор - Книга взята с сайта де­нежного потока», «Руководство обеспеченного папы по инвестированию», «Богатый ребенок, умный ребенок» и «Отойти отдел юным и богатым». Любая из ко­торых отыскала место в перечне бестселлеров таких авторитетов издательского ми­ра, как Обманутый инвестор - Книга взята с сайта «Wall Street Journal», «Business Week», «New York Times», «E-Trade.com», «Amazon.com» и другие.

До того как Роберт стал создателем бестселлеров, он вымыслил обучающую настольную игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101», чтоб помогать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта людям в осво­ении денежных стратегий, которым его много лет учил обеспеченный папа и кото­рые позволили Роберту бросить работу в возрасте 47 лет.

В 2001 году увидела свет 1-ая книжка из серии «Богатый папа Обманутый инвестор - Книга взята с сайта рекоменду­ет». Создателями серии стали члены команды экспертов, разделяющих уве­ренность Роберта в том, что «бизнес и инвестирование — это командные виды спорта».

Ах так Кийосаки определяет свое кредо: «Мы ходим в школу, чтоб на Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­учиться работать за средства. Я пишу книжки, чтоб обучить людей вынудить день­ги работать на их. Освоив эту науку, они сумеют полностью насладиться красотами восхитительного мира, в каком мы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта живем». «Rich Dad Organizations» родилась как итог совместных усилий Ро­берта и Ким Кийосаки и Шэрон Лектер, которые в 1996 году направились в путь по маршруту, который предоставит им возможность способствовать увеличению денежной грамотности Обманутый инвестор - Книга взята с сайта людей и посеять семечки учения обеспеченного паны во всех уголках мира.

Шэрон Л. Лектер

Дипломированный бухгалтер, соавтор книжек серии «Богатый папа рекомен­дует» и главный админ «Rich Dad Organizations», Шэрон Лектер пос Обманутый инвестор - Книга взята с сайта­вятила свои проф способности сфере образования. Она с различием закончила институт штата Флорида и получила степень экономиста, после этого ее пригласили на работу в компанию «Coopers&Lybrand», которая заходит в огромную восьмерку бухгалтерских Обманутый инвестор - Книга взята с сайта компаний Америки. Шэрон занимала разные руководящие посты в компьютерных, страховых и издательских компаниях.

Со своим супругом, Майклом Лектером, Шэрон живет уже более 20 лет, и у их трое деток, Филипп, Шелли и Уильям. Когда малыши Обманутый инвестор - Книга взята с сайта выросли, Шэрон стала интенсивно участвовать в их образовании и взяла па себя обязанности фаворита ро­дительских советов в их школах. Она развернула бурную деятельность в сфере обучения арифметике, компьютерам, чтению Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, письму компьютерной грамматике.

В 1989 году она познакомилась с изобретателем первой электрической «гово­рящей книги» и посодействовала ему вывести промышленность электрических книжек на мульти-миллионный интернациональный рынок.

Сейчас она остается пионером в области разработки Обманутый инвестор - Книга взята с сайта новых технологий, внедряющих образование в жизнь деток новыми, интересным и заниматель­ными методами. Как соавтор книжек серии «Богатый папа рекомендует» и глав­ный админ одноименной компании, она фокусирует свои усилия Обманутый инвестор - Книга взята с сайта на дилеммах денежного образования.

«Наша образовательная система не успевает за глобальными и технологи­ческими переменами в нынешнем мире, — гласит Шэрон. — Мы должны прививать нашему юному поколению способности — как академические, так и денежные, — которые Обманутый инвестор - Книга взята с сайта пригодятся им не только лишь для выживания, да и для благоденствия в реальном мире».

Убежденная филантропка, Шэрон «отдает долг» мировым сообществам од­новременно как доброволец и как жертвователь. Она управляет фондом Обманутый инвестор - Книга взята с сайта «За финансовую грамотность» и интенсивно пропагандирует образование и необходи­мость увеличения денежной грамотности.

В 2002 году Шэрон и Майкл были удостоены заслуги «Дух юношества 2002», присуждаемой государственной организацией «Children USA», предназначенной для ис­коренения ожесточенного Обманутый инвестор - Книга взята с сайта воззвания с детками в Соединенных Штатах. В мае такого же года Шэрон выбрали председателем совета директоров филиала «Children USA» в Финиксе.

Как активный член организации «Женщины-президенты», она поддержи­вает постоянную связь Обманутый инвестор - Книга взята с сайта с другими женщинами-профессионалами по всей стране. Роберт Кийосаки, ее друг и деловой партнер, гласит: «Шэрон — одна из немногих прирожденных бизнесменов, которых я когда-либо знал. Мы работаем с ней плечо о плечо Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и мое почтение к ней продолжает расти с каждым днем».

«Rich Dad's Organizations» родилась как итог совместных усилий Ро­берта и Ким Кийосаки и Шэрон Лектер, которые в 1996 году направились в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта путь по маршруту, который предоставит им возможность способствовать увеличению денежной грамотности людей и посеять семечки учения обеспеченного папы во всех уголках мира.

^ Образовательная продукция Роберта Кийосаки

Три вида доходов

В мире бухгалтерского Обманутый инвестор - Книга взята с сайта учета есть три различных вида дохода — трудо­вой, пассивный и портфельный. Когда мой родной папа гласил мне: «Ходи в школу, получай отличные отметки и найди надежную, гарантированную работу», он рекомендовал мне работать, чтоб Обманутый инвестор - Книга взята с сайта получать трудовой доход. Когда мой обеспеченный папа гласил: «Богатые не работают за средства, они принуждают средства работать на них», — он имел в виду пассивный и портфельный доходы. Пассивный доход почти всегда приносят Обманутый инвестор - Книга взята с сайта инвестиции в недвижимость, портфельный до­ход приносят бумажные активы, такие как акции, облигации и обоюдные фонды.

Обеспеченный папа обожал повторять: «Ключ к богатству — это способность как можно резвее превращать трудовой доход Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в пассивный и/либо портфельный». К этому он добавлял: «Самыми высочайшими налогами облагается трудовой доход. Меньше всего налогов платится с пассивного дохода. Это еще одна причина, по которой вы желаете, чтоб ваши Обманутый инвестор - Книга взята с сайта средства работали на вас как можно продуктив­нее. Правительство облагает доход, который вы получаете упрямым трудом, более высочайшими налогами, чем доход, который вам приносят работающие на вас деньги».

^ Ключ к денежной свободе

Ключом Обманутый инвестор - Книга взята с сайта к денежной свободе и большенному богатству служит способность либо умение человека превращать трудовой доход в пассивный и/либо портфель­ный дохо- ды. На выработку именного этого умения у нас с Майклом обеспеченный папа затратил столько Обманутый инвестор - Книга взята с сайта времени. Благодаря конкретно этому умению мы с Ким до­бились денежной свободы и нам больше не надо работать. Мы продолжаем делать это, так как такой наш выбор. Сейчас мы владеем Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вкладывательной компанией, которая приносит нам пассивный доход от недвижимости, и участ­вуем в личном размещении ценных бумаг и в IPO акций, что приносит нам до­ход от портфельных вложений.

Чтоб инвестировать Обманутый инвестор - Книга взята с сайта в собственное обогащение, человек должен владеть определенным набором личных умений и способностей, нужных для заслуги денежного фуррора, также для получения больших прибылей на инвестированный капитал при малой степени риска, другими словами знать, как Обманутый инвестор - Книга взята с сайта создавать активы, которые позволяют брать новые активы. Неувязка состоит в том, что получение нужного базисного образования и опыта очень нередко за­нимает много времени, вызывает ужас и недешево стоит, в особенности когда Обманутый инвестор - Книга взята с сайта вы совер­шаете ошибки за собственные средства. Вот почему я сделал запатентованные обра­зовательные настольные игры под общей торговой маркой «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК».

ДЕНЕЖНЫЙПОТОК 101

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» - это образовательная программка, которая учит сразу бухгалтерскому учету, финансам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и инвестированию, при всем этом превращая процесс обучения в развлечение.

Научитесь выбираться с дорожек «крысиных бегов» на высокоскоростную, где ва­ши средства будут работать на вас, и вам не надо Обманутый инвестор - Книга взята с сайта будет работать за средства. Образовательная игра «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» включает три аудиокассеты,
в каких раскрываются ее аспекты и содержится ценная информация об инвестициях, также видеокассету с учебным фильмом «Секреты богатых».

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК Обманутый инвестор - Книга взята с сайта 101» сотворен для взрослых и для деток старше 10 лет.

^ Валютный ПОТОК 202

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202» обучит вас продвинутым техническим прие­мам в бизнесе и инвестировании, которые употребляются техническими инвесто­рами и заносят в игру дополнительное Обманутый инвестор - Книга взята с сайта обилие. Вы освоите такие сложные вкладывательные технологии, как продажа без покрытия, на покупку и на прода­жу, и работе на бирже недвижимости.

Чтоб играть в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202», у вас должна быть игра «ДЕ­НЕЖНЫЙ Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ПОТОК 101». В этот пакет включены игровые бланки, новые кар­точки и четыре аудиокассеты.

^ Валютный ПОТОК ДЛЯ Малышей

Обеспечьте вашим детям денежный рывок на старте, чтоб обеспечить им благоденствие в современном быстро меняющемся мире Обманутый инвестор - Книга взята с сайта. Школы учат деток, как работать за средства. «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» учит их, как вынудить средства работать на себя.

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» — это полный образовательный па­кет, в который входят книжка Обманутый инвестор - Книга взята с сайта и аудиокассета с курсом «Руководство обеспеченного па­пы по увеличению денежного IQ вашего ребенка».

«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» сотворен для деток 6 лет и старше.


^ Серия интернациональных бестселлеров «Богатый папа рекомендует» «Богатый Обманутый инвестор - Книга взята с сайта папа, бедный папа»

Что богатые могут поведать своим детям о деньгах такового, чего не могут сде­лать бедные и люди среднего достатка. Узнайте, как вынудить средства работать на вас и почему вам Обманутый инвестор - Книга взята с сайта не надо получать высшую заработную плату, чтоб стать богатым.

Книжка, которая потрясла денежный мир.

Дж. П. Морган заявляет: «Богатый папа, бедный папа» — это непременное чтение для миллионеров».

- «Wall Street Journal»

Отправная Обманутый инвестор - Книга взята с сайта точка для всех, кто стремится взять под контроль свое финансо­вое будущее.

«USA Today»

^ Квадрант валютного потока

Управление обеспеченного папы по обретению денежной свободы. Изучите ха­рактеристики 4 квадрантов валютного потока — и вы поймете, в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта чем сущность важнейших ключей к созданию богатства.

«Квадрант валютного потока» — это продолжение «Богатого папы, бедного палы», в каком описаны четыре типа людей, населяющих мир бизнеса, и ос­новные различия меж ними. В Обманутый инвестор - Книга взята с сайта ней дискуссируются инструменты, нужные человеку, для того чтоб стать преуспевающим обладателем бизнеса и инвесто­ром.

^ Управление обеспеченного папы по инвестированию

Научитесь использовать способы богатых для сотворения собственного богатства и обеспечения его роста Обманутый инвестор - Книга взята с сайта.

3-я книжка из серии «Богатый папа рекомендует» скажет вам о том, во что инвестируют богатые, но не инвестируют бедные и средний класс. Благода­ря Роберту вы можете узреть мир инвестирования изнутри, выяснить, как Обманутый инвестор - Книга взята с сайта бога­тые находят самые наилучшие инвестиции и как можно применить эти способы для сотворения собственного богатства.

^ Обеспеченный ребенок, умный ребенок

Помогите собственному ребенку сделать денежный рывок на старте. Пробудите в собственном ребенке энтузиазм Обманутый инвестор - Книга взята с сайта к тому, чтоб выяснить, как можно обрести финансовую свободу. Только представьте для себя результаты, которых он добьется, если начнет прямо на данный момент!

Эта книжка написана для тех родителей, которые понимают ценность образо­вания Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, хотят обеспечить собственному ребенку денежный и академический рывок на старте, также готовы сыграть активную роль в осуществлении этой цели. «Богатый ребенок, умный ребенок» даст вашим детям те же вдохновляющие и Обманутый инвестор - Книга взята с сайта практические денежные познания, которые обеспеченный нападал Роберту. Пробуди­те в собственном ребенке любовь к учебе.

^ Отступить от дел юным и богатым

Впечатляющая история о том, как Роберт и Ким Киносаки начали с нуля и наименее Обманутый инвестор - Книга взята с сайта чем через 10 лет смогли уйти на покой финансово свободными людьми. Если вы не планируете работать до самой погибели, — эта книжка вам.

Если вам набили оскомину одни и те же отжившие Обманутый инвестор - Книга взята с сайта собственный век советы вроде «Будьте терпеливы, инвестируйте на долгий срок и диверсифицируйте», — то эта книжка вам. Роберт детально разъясняет, в чем сила денежного рыча­га и как использовать его для развития разума, воплощения Обманутый инвестор - Книга взята с сайта денежных плановповышения эффективности действий, и самое главное — для поддержки первых шагов к денежной свободе.

Вы узнаете о методах использования денежного рычага для того, чтоб поначалу достигнуть денежной безопасности, а в Обманутый инвестор - Книга взята с сайта итоге обеспечить се­бе такую жизнь, какая вам нравится.

^ Школа бизнеса для людей, которым нравится помогать другим

Узнайте о Восьми Укрытых Плюсах сетевого маркетинга — кроме того, что он приносит огромные средства! Постарайтесь осознать, почему слово Обманутый инвестор - Книга взята с сайта СЕ­ТЕВОЙ так ценится обеспеченными людьми.

«Школа бизнеса для людей, которым нравится помогать другим людям» откроет вам:

— самый резвый путь к созданию бизнеса в квадранте Б.

— почему богатые считают слово «сетевой» таким Обманутый инвестор - Книга взята с сайта принципиальным.

Прилагается шестидесятиминутная аудиокассета безвозмездно! Раздельно кас­сета не продается.

^ Обеспеченный папа советует

Мой бедный папа нередко повторял: «Все, что ты знаешь, важно». Мой бога­тый папа гласил: «Если ты хочешь быть богатым Обманутый инвестор - Книга взята с сайта, то все, кого ты знаешь, важ­нее, чем все, что ты знаешь».

Обеспеченный папа пояснял свою идея последующим образом: «Бизнес и инвести­рование — это командные виды спорта». Рядовые инвесторы либо маленькие биз­несмены Обманутый инвестор - Книга взята с сайта несут денежные утраты, так как у их нет команды. Они действуют как одиночки, которых растаптывают команды очень умных людей.

Для того чтоб посодействовать вам выяснить, кого следует находить и какие вопросы Обманутый инвестор - Книга взята с сайта за­давать, чтоб собрать свою прекрасную команду советников, мы и сделаем серию книжек «Богатый папа рекомендует».

oblastnaya-celevaya-programma-energosberezhenie-i-povishenie-energeticheskoj-effektivnosti-v-oblasti-na-2010-2015-godi-i-na-period-do-2020-goda-utv-postanovleniem-administracii-tambovskoj-oblasti.html
oblastnaya-celevaya-programma-okazanie-sodejstviya-dobrovolnomu-pereseleniyu-v-evrejskuyu-avtonomnuyu-oblast-sootechestvennikov-prozhivayushih-za-stranica-15.html
oblastnaya-celevaya-programma-po-okazaniyu-sodejstviya-dobrovolnomu-pereseleniyu-vchelyabinskuyu-oblast-sootechestvennikov-prozhivayushih-za-rubezhom-na20112012-godi-pasport-stranica-10.html